No ano passado, comecei a pensar em mudar de cartão de crédito. Apesar de (como o próprio nome do blog sugere) eu testar várias coisas, no quesito cartão, eu só tinha um e sentia que ele não me atendia tão bem assim, por não oferecer tantas vantagens apesar de eu usá-lo constantemente. Na ocasião, acionei o Leonardo Cassol e o Daniel Gadelha, do site Melhores Cartões, para eles me ajudarem a montar um ranking exclusivo para o Valor Investe com as opções mais vantajosas disponíveis. Com base nessa lista, escolhi um segundo cartão de crédito e praticamente aposentei aquele primeiro.
Agora, pensando em voltar a usar apenas um deles, pedi para os especialistas atualizarem essa lista para que eu (e, de quebra, você também!) possa fazer a melhor decisão.
Nessa lista, levamos em conta, primeiramente, a taxa de juros do rotativo praticada pelos bancos e instituições emissoras destes cartões, segundo o que é divulgado pelo Banco Central. Portanto, pode ser até que você encontre outros produtos com mais benefícios no mercado, mas que podem ter juros mais elevados.
O segundo critério considerado foi justamente os benefícios que cada cartão oferece, especialmente para quem costuma viajar muito.
É sempre importante destacar que os critérios usados podem ter diferentes pesos e importância para cada perfil de cliente. Por isso, pode ser que o quinto colocado do ranking te atenda melhor do que o primeiro, por exemplo. Mas, no fim das contas, a lista serve para expor o que existe de melhor no mercado. A escolha final é do consumidor.
Então, vamos ao ranking!
1) Genial Mastercard Black
O grande vencedor do ranking desta vez foi o Genial Mastercard Black. Os juros do cartão são de 4,41% ao mês e 67,75% ao ano (bem menores do que os vistos nas outras opções, diga-se de passagem).
O programa de recompensas desse cartão oferece 1% de cashback em todas as compras.
Portanto, 1% do que foi gasto no cartão será "devolvido" ao cliente. O cashback pode ser creditado na conta corrente ou pode ser convertido em pontos dos programas de recompensas Livelo e Gol Smiles e trocados por prêmios e até passagens aéreas grátis.
Outra vantagem do cartão é o acesso grátis e ilimitado a salas VIP de aeroportos através do programa LoungeKey, e às salas da bandeira Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.
Mas apesar da isenção da anuidade, o cartão só pode ser solicitado por quem tem pelo menos R$ 50 mil em investimentos na corretora.
2) Sicoob Mastercard Black Merit
A opção Mastercard Balck Merit oferecida pela cooperativa Sicoob tem várias vantagens.
Nesse caso, porém, apenas os cooperados podem solicitar o cartão. A anuidade é, em média, de R$ 770, mas pode ser abatida com o volume de gastos. As regras para esse abatimento, no entanto, variam entre as diferentes unidades da Sicoob.
Os juros cobrados neste produto são de 9,12% ao mês e de 189,92% ao ano. O principal benefício oferecido são os 2,2 pontos por dólar gasto. Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam, Gol e Azul e, posteriormente, resgatados por passagens aéreas grátis.
O cartão também oferece acesso grátis e ilimitado às salas VIP em aeroportos do programa LoungeKey e às salas VIP da Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.
Seguros e assistências como seguro para carro alugado e seguro saúde estão inclusos.
3) Sicoob Visa Infinite
A opção da bandeira Visa oferecida pelo Sicoob é parecida com a Mastercard. Nesse caso, a anuidade também é de R$ 770, mas também pode ser abatida. Os juros cobrados são os mesmos do seu "irmão": de 9,12% ao mês e de 189,92% ao ano.
O programa de recompensas também é de 2,2 pontos por dólar gasto, que podem ser transferidos para os programas de fidelidade das companhias aéreas Latam, Gol e Azul e, posteriormente, resgatados por passagens aéreas grátis.
Por outro lado, o acesso às salas VIP é menos generoso. São apenas quatro acessos gratuitos por ano nas salas LoungeKey.
4) Pan Mastercard Platinum
O cartão do Pan tem uma anuidade de R$ 499, mas se o cliente gastar pelo menos R$ 5 mil por mês, ele fica isento dessa tarifa. Os juros são de 9,59% de juros ao mês e 200,22% ao ano.
A versão Mastercard Platinum oferece entre 1,5 ou 1,8 ponto por dólar gasto a depender do valor total da fatura. Caso o cliente gaste até R$ 5 mil, ele recebe 1,5 ponto por dólar gasto. Caso gaste a partir de R$ 5 mil, ele recebe 1,8 ponto por dólar.
O cartão também conta com os benefícios da bandeira Mastercard Platinum, como seguro para carro alugado, assistência em viagem e concierge. Por outro lado, o Pan Platinum não oferece benefício de salas VIP em aeroportos.
Para solicitar o cartão basta preencher uma proposta no site do banco Pan.
5) Pan Visa Platinum
Seu "irmão", o Pan Visa Platinum possui as mesmas características da versão com bandeira Mastercard. A taxa de juros é a igual, assim como o valor da anuidade e as regras para a isenção. O benefício dos pontos também segue a mesma regra: 1,5 ponto por dólar gasto em faturas de até R$ 5 mil e 1,8 ponto por dólar gasto em faturas a partir de R$ 5 mil.
O cartão conta com os benefícios Visa Platinum, como seguro para veículo de locadora, seguro viagem e proteção de preço.
6) XP Visa Infinite
Os cartões XP Visa Infinite têm uma vantagem importante: são isentos de anuidade. Mas tem outro detalhe: para solicitá-lo, o cliente precisa ter pelo menos R$ 50 mil investidos. Os juros, por outro lado, não são tão baixos: 10,51% ao mês e 219,82% ao ano.
Uma das principais vantagens do XP Visa Infinite é o "cashback" de 1%. O valor pode ser devolvido na forma de investimento (e, caso o cliente queira, pode resgatar para sua conta corrente ao completar R$ 50).
Uma novidade é que agora ele também pode ser convertido em pontos do programa Livelo e, posteriormente, enviados para os programas de milhagem da Latam, Gol e Azul e trocados por prêmios e até passagens grátis.
Outro benefício do cartão é o acesso a salas VIP em aeroportos do programa Dragon Pass. O XP Visa Infinite oferece quatro acessos anuais sem nenhum custo, mas é preciso que a média de gastos tenha sido de R$ 3 mil.
Por fim, o cartão também conta com os seguros e assistência da Visa Infinite, que podem ajudar o cliente a economizar com alguns serviços parceiros como o seguro para aluguel de carros e seguro de saúde.
7) XP Visa Infinite One
O XP One é uma versão mais básica oferecida pela XP.
O cartão segue sem anuidade, mas dessa vez só exige que o cliente tenha R$ 5 mil em investimentos. Os benefícios, por sua vez, são menos atrativos.
O cashback do cartão, nesse caso, varia de acordo com os gastos mensais. Se o cliente gastar até R$ 1.499, ele não ganha nada de cashback. Caso a fatura venha entre R$ 1.500 e R$ 2.999, ele ganha 0,5% de cashback. Já nas faturas acima a partir de R$ 3 mil, ele ganha 1% de cashback.
O cartão oferece dois acessos grátis por ano às salas VIP de aeroportos do programa Dragon Pass, desde que os gastos mensais do cliente no cartão sejam de R$ 3 mil. Os demais benefícios da bandeira Visa Infinite são iguais ao outro cartão oferecido pela XP: seguro para veículo de locadora, seguro viagem, proteção de preço, dentre outros.
8) BTG Pactual Mastercard Black
O cartão BTG Pactual Mastercard Black, do BTG Pactual também faz parte da lista. As taxas de juros de 10,51% ao mês e 231,93% ao ano, mas as vantagens incluem acesso a salas VIP e pontos.
O programa de pontos do cartão dá 2,2 pontos por dólar gasto e eles podem ser creditados nos programas de recompensas Livelo ou Santander Esfera. Depois, os pontos podem ser transferidos para os programas de milhagem da Latam, Gol e Smiles e trocados por passagens aéreas e outros prêmios.
O cartão também dá quatro acessos grátis às salas VIP do programa LoungeKey e aos lounges Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo. A bandeira Mastercard Black também oferece diversos benefícios em viagem, como seguro saúde e seguro para carro de locadora.
A anuidade do cartão, no entanto, é mais salgada: R$ 1.320. Para conseguir a isenção, é preciso gastar pelo menos R$ 14 mil por mês ou ter R$ 120 investidos no banco.
9) Caixa Elo Diners
A Caixa Econômica Federal é o único bancão tradicional que aparece na lista dos 10 melhores. O cartão Elo Diners tem juros de 10,93% ao mês e 247,13% ao ano. A tarifa de anuidade é de R$ 1.100, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 10 mil por mês recebem o valor de volta na forma de créditos na fatura.
A versão Diners oferece acúmulo de 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais. O cartão também oferece quatro acessos anuais às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass.
Os clientes Elo também ganham acesso ao portal Elo Flex em que podem escolher os benefícios de sua preferência, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.
10) Caixa Elo Nanquim
O Caixa Elo Nanquim possui as mesmas taxas de juros que o Caixa Diners, mas os benefícios são diferentes.
A anuidade do cartão também muda. No caso do Nanquim, ela custa R$ 828, mas os clientes que gastarem pelo menos R$ 8.000 por mês recebem o valor de volta em créditos na fatura.
O cartão oferece 2,3 pontos por dólar em compras nacionais e 3,2 pontos por dólar em compras internacionais. Os clientes também recebem quatro acessos por anos às salas VIP em aeroportos do programa Priority Pass.
O cartão também oferece os benefícios do portal Elo Flex, como chip de celular para uso no exterior, assistência veterinária para pets, serviços de reparos e manutenção residencial e garantia original estendida para produtos comprados com o cartão.
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