Atualmente, quase 80% das famílias brasileiras possuem dívidas. De acordo com a Pesquisa de Endividamento do Consumidor (Peic) realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio e Turismo) em maio, 78,8% das famílias afirmaram estar endividadas, sendo que 28,6% se consideram com dívidas e 12% disseram não ter condições de pagá-las.
A Serasa estima que 72 milhões de brasileiros estejam inadimplentes, o que representa 43% da população adulta do país.
Especialistas orientam que qualquer dívida contraída deve ser quitada. “Manter relações financeiras saudáveis é sempre importante”, afirma Ana Clara Aguiar, especialista em Educação Financeira da Serasa.
É fundamental entender que uma dívida não "prescreve" ou "caduca" após cinco anos. Ela persiste até ser paga, acumulando juros e multas durante esse tempo.
Muitos acreditam que uma dívida deixa de existir após cinco anos por interpretarem erroneamente a lei, que estabelece esse prazo para que os credores possam realizar a cobrança judicial. Após esse período, a cobrança pode ocorrer de forma extrajudicial, e o CPF do devedor deve ser retirado da lista de negativados dos bureaus de crédito, como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.
“Essa interpretação equivocada sobre os cinco anos é em relação à cobrança judicial, mas a dívida continua existindo até ser quitada. Não há 'caducidade'”, explica Cintia Senna, especialista em Educação Financeira.
Ela também destaca que “estar negativado é diferente de estar devendo”, pois uma pessoa pode não estar mais registrada nos cadastros de restrição de crédito – o famoso 'nome sujo' – mas ainda assim ser devedora.
Ana Clara alerta que contar com o fim do prazo de cobrança e da negativação do CPF não é uma boa estratégia. “O mercado está sempre conectado, e as empresas, tanto do setor financeiro quanto do varejo, sabem se o consumidor tem dívidas pendentes. Isso pode dificultar a obtenção de novos créditos.”
A Serasa lembra que o perfil de crédito do consumidor é afetado não só pela negativação, mas também por fatores como o pagamento pontual das dívidas e o histórico financeiro.
O que é uma dívida?
Considera-se dívida qualquer tipo de crédito ou financiamento adquirido. Compras parceladas no cartão de crédito, crediário, boletos ou financiamentos de imóveis ou veículos são exemplos de dívidas.
Quando uma dívida não é paga, até mesmo uma única parcela, o CPF responsável pela dívida é considerado inadimplente. A partir do primeiro dia de vencimento, o CPF pode ser negativado, embora as empresas geralmente concedam um prazo de tolerância.
Após o credor registrar o CPF em bureaus de crédito, como Serasa ou Boa Vista, o nome passa a ter restrições para novos créditos. Quando a dívida é quitada, o CPF deve ser retirado da lista de negativados em até cinco dias úteis.
Feirão Limpa Nome
A Serasa organiza regularmente o Feirão Limpa Nome, uma oportunidade para que os devedores possam negociar e quitar suas dívidas em atraso. Empresas de diversos setores, incluindo financeiras, varejistas e prestadoras de serviços como água e luz, estão disponíveis para negociação.
Para participar, basta acessar o site, pesquisar pela dívida e simular um acordo. Em alguns casos, é possível obter descontos de até 90%.
Fonte: Istoé
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